17岁能借钱吗？盘点允许未成年申请的5类正规贷款途径

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对于急需用钱的未成年人来说，17岁贷款确实存在诸多限制。本文将详细梳理目前市场上允许17岁申请的正规借贷方式，包括教育分期、消费金融产品、担保贷款等形式，重点解析各平台的申请条件、利率范围及注意事项。特别提醒：未成年人借贷需监护人同意，务必量力而行避免过度负债。

一、为什么说17岁贷款风险高？根据《民法典》规定，未满18周岁属于限制民事行为能力人，这就像给贷款申请加了把锁。银行和持牌机构基本都会把年龄门槛卡在18岁，这可不是故意为难大家，主要是考虑到未成年人收入不稳定，容易冲动消费。

不过嘛，有些特殊场景还是留了"后门"的。比如教育分期这种专项贷款，考虑到学生群体的实际需求，部分平台会把年龄放宽到16周岁。但要注意！必须要有监护人共同签署借款合同，而且钱只能用于交学费、买教材这些特定用途。

二、真实可用的5类贷款渠道1. 教育分期平台现在很多在线教育机构都接入了分期服务，像某英语培训平台的"助学分期"，就允许17岁学生申请。但需要准备的材料可不少：

学生证或在校证明原件父母身份证正反面照片家庭住址的水电费账单监护人现场签署担保协议这类分期的年化利率通常在8%-15%之间，比普通消费贷低不少。不过要小心！去年就有机构被曝出用教育分期套路学生，签合同前一定要反复确认还款细则。

2. 消费金融公司产品马上消费金融的"青年优品贷"是个特例，专门针对16-22岁群体。但别高兴太早，人家设置了双重验证机制：

图片来源：借钱平台jqwz.cc

需要绑定父母支付宝账号每月还款额不超过2000元首次借款必须视频面签这类产品利息可不低，日息万起步，相当于年化18%。要是逾期还会影响父母征信，申请前可得和家里商量清楚。

3. 电商平台白条京东白条有个隐藏功能可能很多人不知道，17岁用户开通"亲情白条"后，可以共享父母的信用额度。具体怎么操作呢？

父母先开通京东金条在家庭账户中添加子女信息设置单笔消费限额（通常500-3000元）不过这个功能现在越来越难开通了，据说通过率不到30%。而且要是逾期还款，父母的芝麻分也会被扣，风险是双向的。

4. 助学金贷款国家开发银行的生源地助学贷款，可以说是最靠谱的选择。虽然官网写着要满18岁，但实际操作中允许高三学生预申请：

需要学校开具的录取证明家庭收入低于当地平均水平共同借款人必须是直系亲属贷款直接划入学校对公账户这种政策性贷款的年利率才4.3%，毕业前还享受利息补贴。不过审核特别严格，去年全国通过率只有58%左右。

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5. 担保贷款模式某些地方商业银行的"家庭贷"产品，允许父母作为主贷人，17岁子女作为共同还款人。比如浙江农信的"学子无忧贷"就采用这种模式：

贷款金额不超过10万元期限最长8年需要抵押定期存单或国债子女需提供大学录取通知书这种贷款看似容易，实则对父母征信要求极高。有个朋友去年申请时，就因为他爸信用卡有过两次逾期记录，直接被拒了。

三、必须知道的3个风险点急着用钱可以理解，但下面这些坑千万要避开：

非法校园贷：那些说"无需担保""秒到账"的小广告，年化利率可能超过300%征信污点：某消费金融公司逾期3天就上征信，影响将来房贷车贷连环套：有平台故意让你还不上，诱导借新还旧滚雪球去年有个真实案例，杭州的17岁高中生为了买手机，在5个平台连环借贷，最后欠了12万。所以还是要提醒大家，未成年人贷款这事，能不用尽量别用。

四、更安全的替代方案与其冒险借贷，不如试试这些办法：

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申请学校困难补助（成功率约40%）参与平台极速退货（京东、唯品会都支持）做兼职赚零花钱（推荐正规平台如美团众包）使用二手交易平台周转（闲鱼转卖3C产品最快当天到账）实在需要资金周转，建议先去中国人民银行官网查查当地正规金融机构名单，千万别相信陌生短信推荐的小额贷款APP。

说到底，未成年人借贷始终是高风险行为。如果确实遇到紧急情况，记得先和父母老师沟通。毕竟比起几千块钱，维护好个人信用记录和家庭关系更重要，你们说是不是这个理？